Ein Immobilienkredit, ein Darlehen zur Finanzierung von Wohnimmobilien, das meist über 10 bis 30 Jahre zurückgezahlt wird. Auch bekannt als Baufinanzierung, ist er der größte finanzielle Schritt, den die meisten Menschen in ihrem Leben unternehmen. Es geht nicht nur um die Rate – es geht darum, wie du langfristig lebst, was du im Fall von Zinssteigerungen zahlen wirst und ob du wirklich die beste Option bekommst.
Viele denken, der niedrigste Zins ist das Wichtigste. Doch das ist ein Trugschluss. Der Zins, der Preis, den du für das geliehene Geld zahlst, meist als jährlicher Prozentsatz angegeben ist nur ein Teil. Die Tilgung, der Anteil deiner Rate, der das geliehene Kapital reduziert entscheidet, wie schnell du schuldenfrei wirst. Eine zu niedrige Tilgung macht dich langfristig abhängig, eine zu hohe belastet dich zu stark. Und dann gibt es noch die Förderungen, staatliche Zuschüsse oder günstige Kredite, etwa von der KfW, die dir Geld sparen können. Die meisten Leute wissen nicht einmal, dass sie Anspruch darauf haben.
Ein Immobilienkredit ist kein Produkt, das du im Internet einfach auswählst. Er ist ein Vertrag, der dich für Jahrzehnte bindet. Du musst wissen, ob du eine Sondertilgung kannst, was passiert, wenn du den Job verlierst, und ob du den Kredit später umschulden kannst – ohne hohe Kosten. Die Banken sagen dir nicht alles. Du musst fragen. Und zwar genau.
Was du hier findest, sind keine Theorien. Es sind echte Erfahrungen aus konkreten Fällen: Wer hat wie viel gespart, indem er die richtige Laufzeit wählte? Welche Hausbesitzer haben durch falsche Tilgung jahrelang zu viel gezahlt? Wie viel Geld kannst du wirklich mit einem KfW-Kredit sparen – und warum verpassen 8 von 10 Leuten diese Chance?
Du findest hier Antworten auf Fragen, die dir niemand freiwillig beantwortet. Warum ist ein festes Zinsangebot manchmal riskanter als ein variabler? Wann lohnt sich eine Anschlussfinanzierung? Und warum ist es oft klüger, einen Kredit mit höherer Rate und kürzerer Laufzeit aufzunehmen – selbst wenn die monatliche Belastung höher ist? Diese Artikel zeigen dir, wie du den Kredit nicht nur bekommst, sondern wie du ihn so gestaltest, dass er dir wirklich hilft – und nicht deine Zukunft belastet.
Vorfälligkeitsentschädigungen bei Immobilienkrediten können Tausende Euro kosten - aber sie lassen sich vermeiden. Erfahre, wie Pfandtausch, Sondertilgung und die richtige Zinsbindung dich vor unnötigen Kosten schützen.
